primary

secondary

Ska du snart köpa din första bostad, planerar du för nästa eller ska du kanske hjälpa ditt barn med första bostadsköpet? I vårt påskägg finns något för alla! Varför inte utmana de andra i familjen i vårt quiz om att köpa bostad?

Glad Påsk önskar Bostadsskolan!

youple-bostadsskolan-pask-ägg

<p><strong>Vi på Bostadsskolan önskar er en Glad Påsk!</strong></p>
<p>Vårt påskägg passar alla i hela familjen! Det passar dig som ska köpa din första bostad, till dig som planerar att köpa nästa bostad eller till och dig som är förälder och vill hjälpa ditt barn att köpa sin första bostad.</p>
<p>När du tröttnat på påskmaten och påskgodiset kan du delta vårt quiz om att köpa bostad här (nedan) och se vem i familjen som kan mest!</p>
<p>Vi tror att nyckeln till den första bostaden är att tidigt planera för det första bostadsköpet. Du hittar all tänkbar information om bostadsmarknaden här på <a href="https://www.bostadsskolan.se/">Bostadsskolan.se.</a></p>
<p><strong>Tips på läsning till dig som är ung:</strong></p>
<ul>
<li><a href="/spara-till-kontantinsats-sa-gjorde-vi/">Läs hur andra unga gjorde för att spara till kontantinsats.</a></li>
<li><a href="/hur-mycket-far-jag-lana-2023/">Hur mycket får jag låna?</a></li>
<li><a href="/budget-infor-bostadskop/">Hur gör jag en budget?</a></li>
</ul>
<p>Se i vår <a href="/spara/">sparkalkyl</a> hur mycket du behöver spara för att kunna köpa din första bostad!</p>


youple-bostadsskolan-paskagg

<p><strong>Tips på läsning till dig som förälder:</strong></p>
<ul>
<li><a href="/hjalpa-barn-kopa-bostadsratt/">7 tips för att hjälpa barn att köpa bostadsrätt</a></li>
<li><a href="/dra-sig-ur-nyproduktion/">Går det att dra sig ur nyproduktion?</a></li>
<li><a href="/deklarera-sald-bostadsratt/">Deklarera såld bostadsrätt- så gör du</a></li>
</ul>
<p><strong>Andra aktuella artiklar:</strong></p>
<ul>
<li><a href="/bolaneranta-2023/">Vilken bolåneränta ska jag räkna med 2023?</a></li>
<li><a href="/student-kopa-bostad-tips/">Student och köpa bostad – tips!</a></li>
<li><a href="/bolaneranta-effektiv-ranta-snittranta/">Bolåneränta, snittränta &amp; effektiv ränta – vad betyder det?</a></li>
</ul>
<p>Bostadsskolan jobbar för att göra bostadsmarknaden tillgänglig för alla. Vi samlar allt du behöver veta om ditt bostadsköp på ett och samma ställe. <a href="https://www.bostadsskolan.se/">Till Bostadsskolans startsida</a></p>


Quiz: Köpa bostad

Hur mycket behöver du minst betala i kontantinsats när du köper en bostad?

Vad gör banken när de gör en KALP?

När ska du ordna med lånelöfte från din bank?

I vilken situation är det svårast att få bolån?

Vad betyder acceptpris?

Vad innebär undersökningsplikt?

Hur mycket ska du betala i handpenning på en bostadsrätt?

Är ett bud i en budgivning bindande?

Varför ska du läsa bostadsrättsföreningens senaste årsredovisning?

Varför ska du kontakta din bank innan du skriver under köpet?

Vem beslutar om du blir godkänd i en bostadsrättsförening?

Vad kan vara en nackdel när du vill bli medlem i en bostadsrättsförening?

Några fler poäng kan vara bra att ha. Fortsätt läsningen här på hemsidan så får du säkert fler poäng när du försöker igen!

Misströsta inte! Du behöver bara läsa lite mer på Bostadsskolan.

Du kan fixa några fler rätt! Läs vidare i vår guide så får du nog fler poäng nästa gång!

Jättebra försök! Men vi tror att du kan bättre!

Superbra jobbat! Du har mer än hälften rätt. Bara lite mer läsning i vår guide så får du guldstjärna.

Du närmar dig full pott!

Jättebra jobbat! Du har koll på det här. Fortsätt läsningen på Bostadsskolan.se så får du full pott nästa gång.

Riktigt nära alla rätt!

Yes! Du fixade det! Nu är du enligt våra mått redo att köpa bostad. 
Här nedan kan du gå vidare till vår spara-sida. Där ser du hur snabbt du kan spara ihop till din kontantinsats. 

Wow! Du har alla rätt!

Testa dina kunskaper

Bostadsskolans påskägg – till hela familjen!

Är det läge att köpa bostad nu när bostadspriserna gått ned? Du som är på gång att skaffa din första lägenhet undrar kanske om det är rätt tid att köpa bostad under 2023. Eller är det bättre att vänta? Hur kommer bostadsmarknaden att utvecklas framöver?

Köpa bostad 2023 – är det rätt läge?

youple-bostadsskolan-ranta-tak

<p>Hur blir bostadsmarknaden 2023? Bostadspriserna har gått ned ett tag och det är svårt att veta vart marknaden tar vägen framöver. Du som är på gång att köpa lägenhet funderar kanske på om det är läge att köpa eller om det är bättre att vänta.</p>
<h2>Köpa bostad 2023 – detta talar för</h2>
<p>Bostadsmarknaden 2023 är avvaktande och just nu råder vad som brukar kallas köparens marknad. Det innebär att den som vill köpa bostad just nu ofta är försiktig, tar god tid på sig och att konkurrensen om bostäder inte är så stor. Den som tvärtom vill sälja sin bostad kan å sin sida ha svårt att bli av med bostaden (och riskerar att hamna i en besvärlig sits om en ny bostad redan har köpts.) Att det är köparens marknad talar för att det kan vara läge att köpa bostad nu.</p>
<h3>Köparens marknad ger ett bra förhandlingsläge</h3>
<p>Du som vill köpa bostad idag kan lugnt undersöka de bostäder som är till salu. Det är en stor fördel, särskilt om du ska köpa din första lägenhet och du inte samtidigt ska sälja en befintlig bostad. Du har med andra ord ett mycket gott förhandlingsläge. Kanske får du möjlighet att köpa en bostad till ett bra pris, eftersom antalet köpare är färre än normalt. Dessutom kan den som säljer en bostad idag vara mer benägen att sänka priset – eftersom efterfrågan på bostäder är betydligt lägre än den brukar vara.</p>
<p>Men tänk om priserna går ner mer?</p>
<h2>Köpa bostad 2023 – detta talar emot</h2>
<p>Just nu råder stor osäkerhet om vart bostadspriserna kommer att ta vägen. Det beror på att vi befinner oss i början av en lågkonjunktur. En lågkonjunktur leder ofta till högre arbetslöshet och att fler blir försiktiga i sina framtidsplaner, bland annat vad gäller bostadsköp. Det här skulle innebära att bostadspriserna kan gå ner ännu mer än de gjort hittills. Enligt regeringens uttalanden kommer vi förmodligen att ha en svag ekonomi i Sverige under ytterligare ett par år. Det här talar för att bostadspriserna kan gå ned ännu mer. Och med andra ord talar detta emot att det är läge att köpa bostad.</p>
<h3>Att köpa bostad 2023 och sälja inom några år</h3>
<p>Risken med att köpa nu handlar om att ha en mindre kontantinsats till nästa bostadsköp eller att göra en förlust om man ska sälja utan att behöva köpa ny bostad. Om priset på din bostad har fallit mycket kan du till och med hamna i en situation där du har kvar lån som du behöver betala av på i många år. Men om du är kvar på bostadsmarknaden och äger din bostad är risken på lång sikt inte så stor. Över tid har priser på bostäder gått upp.</p>
<h3>Om du väntar med att köpa bostad</h3>
<p>Kanske väljer du att inte köpa bostad nu utan vill istället avvakta och se hur bostadsmarknaden utvecklar sig under resten av 2023. Då vill vi tipsa dig om några saker du kan göra under tiden du väntar.</p>
<ul>
<li>Ha koll på marknaden! Var aktiv, läs bostadsannonser, gå på visningar och följ bostadsmarknaden i medier.</li>
<li>Fortsätt spara! Om du avvaktar med ditt köp får du mer tid och möjlighet att spara ihop mer till både kontantinsats och buffert.</li>
<li>Provbo! Passa på att testa hur din ekonomi kan se ut när du köpt bostad. Om din framtida boendekostnad kommer att bli högre än idag kan du redan nu börja spara mellanskillnaden. Då får du en känsla för hur din ekonomi kommer att bli i framtiden.</li>
</ul>


youple-bostadsskolan-kopa-bostad-2023

För dig som förstagångsköpare har priset på den bostad du köper en stor betydelse...

<h2>Bostadspriserna har störst betydelse för förstagångsköparen</h2>
<p>För dig som förstagångsköpare har priset på den bostad du köper en stor betydelse. För den som redan har köpt en bostad spelar bostadsmarknadens utveckling mindre roll. Vad menar vi nu? Låt oss förklara:</p>
<h3>Att köpa bostad 2023 som förstagångsköpare…</h3>
<p>Om bostadspriset är högt vid ditt första bostadsköp kan det bli svårt att ta igen ett eventuellt prisfall. Det kan åtminstone ta tid. För det positiva i det hela är att även om bostadspriserna har gått ned på senare tid, så har bostadspriserna över tid visat en långsiktig ökning. Med andra ord, om du köper bostad nu behöver du se ditt köp av bostad på lite längre sikt.</p>
<h3> … eller om du säljer och köper samtidigt.</h3>
<p>Att bostadspriserna går upp och går ned spelar mindre roll för dig som redan köpt en lägenhet och redan är inne på bostadsmarknaden. Om du ska sälja din nuvarande bostad och köpa en ny så kommer en nedgång på bostadsmarknaden att ha mindre betydelse. Det beror på att om priset på din nuvarande bostad gått ner har förmodligen även priset på andra bostäder – bland annat den du köper – sjunkit. När du gör en bostadsaffär där du både säljer och köper handlar det snarare om mellanskillnaden i priset mellan bostäderna.</p>
<h2>Hur bostadsmarknaden utvecklats 2023 och 2022</h2>
<p>Enligt Svensk Mäklarstatistik har priset på bostadsrätter i landet gått ned med som mest 13,5% från toppen i mars 2022 till i december 2022. Under våren 2023, till och med mars, har det genomsnittliga priset på bostadsrätter stigit med 3,5%. Prisnivån är nu densamma som den var i november 2020.</p>
<h3>Så har bostadsmarknaden utvecklats historiskt</h3>
<p>När vi tittar på bostadsmarknaden ur ett längre perspektiv har priset ändå stigit med nära 11% sedan fyra år tillbaka. Och på 20 år har bostadspriserna stigit med närmare 300%. Utifrån den här historiken ser vi att priserna trots tillfälliga nedgångar har fortsatt stiga ur ett längre perspektiv. Men historik säger egentligen inget om framtiden. Så vad kan hända med bostadsmarknaden framöver?</p>


youple-bostadsskolan-kopa-bostad

Just nu råder står osäkerhet om vart bostadsmarknaden kommer att ta vägen..

<h2>Vad påverkar bostadsmarknaden 2023?</h2>
<p>Just nu råder står osäkerhet om vart bostadsmarknaden kommer att ta vägen. Det som stökar till det är lågkonjunkturen, inflationen, eventuella styrräntehöjningar och krig och kris i vår omvärld. Det här är inga små frågor att ta hänsyn till!</p>
<h3>Vad händer med bostadsmarknaden framöver?</h3>
<p>Många bedömare tror att bostadsmarknaden 2023 kommer att vara fortsatt avvaktande och att det förmodligen inte blir någon snabb eller hög prisuppgång på bostäder. Det som talar för att bostadsmarknaden snart skulle vara på uppgång är att priserna redan fallit en del, att det byggs väldigt lite nytt och att inflationen kommer att avta. Men det finns också de som bedömer att priserna kan falla ytterligare och att vi tidigast under 2024 kan förvänta oss en något lugnare, positiv utveckling. En positiv utveckling i meningen att bostadspriserna har bottnat och kan börja stiga mer kontinuerligt.</p>
<p>Det är med andra ord svårt att veta om du ska köpa bostad 2023 eller om du ska vänta. Ett sätt att komma till beslut är att tänka helt annorlunda.</p>
<h2>Varför vill du köpa bostad 2023?</h2>
<p>För att fatta ett klokt beslut om du ska köpa bostad kan du ställa dig frågan om varför du vill köpa bostad. Om svaret är att du helt enkelt behöver någonstans att bo så råder vi dig att i första hand se över din ekonomi, snarare än att försöka hitta exakt rätt tidpunkt att köpa (den är svårt att tajma). Se över din ekonomi och undersök att den verkligen håller för ett bostadsköp. Det här är ofta ett bättre sätt att ta beslut i frågan. Läs gärna vår artikel <a href="/budget-infor-bostadskop/">”Hur gör jag en budget?”</a> och <a href="/bolaneranta-2023/">”Vilken bolåneränta ska jag räkna med?”</a>  för att få mer inblick i vad ett bostadsköp innebär.</p>
<h3>Om du bestämmer dig för att köpa bostad nu</h3>
<p>Låt oss upprepa det vi precis sa: det är främst ditt bostadsbehov som ska styra ditt beslut om att köpa bostad 2023 eller inte. Basera inte ditt beslut på hur marknaden utvecklas eller på vad bedömare tror. Om du bestämmer dig för att köpa nu så skickar vi här med några avslutande tips:</p>
<p>Se till att:</p>
<ul>
<li>din tänkta bostad är lätt att sälja vidare om du skulle bli tvungen</li>
<li>du köper en bostad som du har råd med även om räntorna stiger mer</li>
<li>gå igenom bostadsrättsföreningens ekonomi ordentligt</li>
</ul>
<p>Pssst…! Under december och juli är det normalt få försäljningar – det kan vara ett tecken på bra köpläge.</p>
<p><strong>Med detta önskar vi dig varmt lycka till med att ta beslut om att köpa bostad 2023- eller inte.</strong></p>


Binda räntan eller välja rörlig ränta – det är frågan. Ska du precis köpa din första bostad och känner dig osäker om bolåneräntan? Eller ska ditt lån bindas om och du undrar hur du ska göra? Vi hjälper dig att få ett perspektiv på frågan om att binda räntan eller inte.

Ska jag binda räntan nu?

youple-bostadsskolan-vardagsrum-bla

<p>Under en längre tid har vi haft låga och sjunkande bolåneräntor. Då har det inte haft så stor betydelse om du har valt bunden eller rörlig bolåneränta. Men nu har räntorna stigit under en period och läget ser annorlunda ut.</p>
<h2>När är det bäst att binda räntan?</h2>
<p>Den bästa tidpunkten att binda sin bolåneränta är när räntorna är låga och förväntas stiga. Vi hade ett sådant läge i början av 2022. Då var räntorna fortfarande historiskt låga och det var läge att binda räntan, till och med på lång tid. Den som valde att binda räntan då kunde med stor sannolikhet kapa en räntetopp. Sedan dess har räntorna stigit och nu är förutsättningarna för att binda räntan inte lika goda.</p>
<h3>Vart tar räntorna vägen?</h3>
<p>Om bolåneräntorna har stigit och kan förväntas falla inom överskådlig framtid är det inte alltid bra att binda. Genom att binda räntan låser du räntan på en hög nivå och får betala mer än om du haft rörliga lån. Svårigheten är förstås att veta vart räntorna tar vägen. Du kan läsa mer om det i vår artikel om <a href="https://www.bostadsskolan.se/bolaneranta-2023">stigande räntor.</a></p>


youple-bostadsskolan-ranta-mala

Den bästa tidpunkten att binda sin bolåneränta är när räntorna är låga och förväntas stiga...

<h2>Normalt är korta marknadsräntan lägre än den långa</h2>
<p>I normalläget är den korta marknadsräntan lägre än de långa räntorna. Det brukar kallas att räntekurvan är stigande över tid. Om de långa marknadsräntorna tvärtom är lägre kallas det för inverterad räntekurva. En inverterad räntekurva tyder oftast på att en sämre ekonomi är på väg. Det skulle tala för att räntorna också kommer att sjunka längre fram.</p>
<h3>Håll koll på räntekurvan!</h3>
<p>Du som bolånetagare har mycket att vinna på att hålla koll på bankernas listräntor. Där ser du räntekurvan. Just nu, i april 2023, ligger räntan för längre bindningstider på bolån lägre än tremånadersräntan. Det är en signal om att räntorna kan bli lägre om några år. Det här tyder på att det kan vara ett mindre bra tillfälle att binda bolåneräntan just nu, åtminstone på längre tid.</p>
<p>Pssst…! Läs mer om vad listränta är i den <a href="https://www.bostadsskolan.se/bolaneranta-effektiv-ranta-snittranta">här</a> artikeln. Då får du också lära dig vad effektiv ränta är!</p>
<h3>Vad gör jag nu när räntekurvan pekar nedåt?</h3>
<p>När räntekurvan är inverterad – som den är idag – finns det två alternativ:</p>
<ol>
<li>Du kan binda räntan om det direkt ger dig en lägre kostnad än att ha en rörlig bolåneränta. Det här bygger på att du förhandlat bra med din bank. (En längre bindningstid binder upp dig som kund, vilket banken gillar!)</li>
<li>Du väljer att inte binda bolåneräntan eftersom räntorna kan gå ned så småningom. Och du får ett bra förhandlingsläge då.</li>
</ol>
<h2>Att binda eller inte binda – ingen vet säkert</h2>
<p>Eftersom ingen säkert vet vart bolåneräntorna tar vägen finns det en osäkerhet oavsett om du väljer att binda eller att inte binda räntan. När du satsar på det ena eller andra alternativet finns det alltid en risk att du valt ”fel”.</p>
<h2>Att binda räntan kan ge dig en lugnare tillvaro</h2>
<p>Trots att räntekurvan idag pekar nedåt kan det finnas skäl till att binda räntan. Då handlar det inte direkt om det ekonomiska utan mer om att slippa oroa sig. Om du väljer att binda räntan i ett antal år kan du lättare planera och känna dig trygg med att veta vad din räntekostnad blir. Det kan det ibland vara värt, särskilt om du har en ekonomi med knappa marginaler.</p>
<h3>Du kan se räntebindning som en slags försäkring</h3>
<p>Även om det i efterhand skulle visa sig att det blev dyrare att binda räntan än att vara rörligt så kan det ha varit rätt val för just dig. Du slapp oroa dig över din ekonomi under tiden! Faktiskt kan du se det som att du tecknade en försäkring mot högre räntekostnader.</p>
<h3>Se upp med det här om du binder räntan</h3>
<p>Ett skäl till att inte binda bolåneräntan är att det kan kosta att lösa ett bundet lån i förtid. Ju längre tid som är kvar på bindningstiden och ju högre ränta du har jämfört med dagens räntor, desto dyrare blir det att lösa ett bundet lån före villkorsändringsdagen, något som kan bli aktuellt om du exempelvis behöver flytta. Det är det här som kallas ränteskillnadsersättning. Så om du vet med dig att du kommer att byta bostad inom några år bör du inte binda bolånet på lång tid.</p>


youple-bostadsskolan-bok-ranta

För dig som inte riktigt kan bestämma dig finns ytterligare ett alternativ...

<h2>Kan jag välja både bunden och rörlig ränta?</h2>
<p>För dig som inte riktigt kan bestämma dig finns ytterligare ett alternativ. Du kan dela upp ditt lån och ha bunden ränta med olika löptider. Du kan även låta en del av ditt totala bolån vara rörligt (tremånadersbunden ränta). När du delar upp lånet får du en riskspridning och minskar risken med att ha valt ”fel”.</p>
<h3>Det finns en nackdel med att välja både bundet och rörligt</h3>
<p>Nackdelen med att kombinera bunden och rörlig ränta är att du blir bunden till din bank, eftersom dina bolån måste samlas på en och samma bank. Låt oss förklara: Om du skulle dela upp ditt bolån i 3 delar och räntebindningstiden går ut på del 1 samtidigt som del 2 är bunden så blir ditt förhandlingsläge gentemot banken sämre. En god idé är därför att bara dela upp bolånet i 2 delar – en bunden och en rörlig. Då är du fri att byta bank när ditt bundna lån går ut!</p>
<h2>Så hur ska du göra – binda eller inte binda räntan?</h2>
<p>I den här artikeln har du läst att räntekurvan i dagsläget är inverterad, vilket tyder på att räntorna kan sjunka. I ett sådant läge är det inte optimalt att binda räntan. Å andra sidan innebär en bunden ränta att du vet exakt vilken räntekostnad du kommer att ha och du slipper oroa dig. Och att binda bolåneräntan på några år kan ge dig en fördelaktig räntesats jämfört med dagens rörliga ränta.</p>
<h3>Vårt tips: räkna och fundera över dina marginaler</h3>
<p>Känns beslutet fortfarande svårt att ta? Då har vi ett avslutande tips! Räkna på hur stor skillnad en högre ränta skulle göra för dig i kronor per månad. Titta också på hur stora marginaler din ekonomi har för högre räntor. Vågar du riskera att räntorna stiger ytterligare från dagens nivå? Genom att se kronor per månad och genom att tänka över din risknivå kan det bli lättare att ta ett beslut om att binda räntan eller inte.</p>
<p>Läs gärna vidare i vår artikel <a href="/bolaneranta-2023/">Vilken bolåneränta ska jag räkna med?</a></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>Relaterad läsning på Bostadsskolan.se</strong></p>
<p><a href="/deklarera-sald-bostadsratt/">Deklarera såld bostadsrätt</a></p>
<p><a href="/skattejamka-ranteavdrag-bolan/">Skattejämka ränteavdrag på bolån</a></p>
<p><a href="/budget-infor-bostadskop/">Hur gör jag en budget?</a></p>


Ska jag binda räntan?

Tycker du också att det är svårt att vänja sig vid högre räntor? Kanske är det extra svårt nu när bolåneräntorna varit låga så länge. Men hur hög kan en bolåneränta bli i år? Vad är en normal bolåneränta 2023 och framöver? Finns det ens någon normalränta att räkna med?

Vilken bolåneränta ska jag räkna med?

youple-bostadsskolan-räkna-budgetkalkyl

<p>Du som bor i egen bostadsrätt eller planerar att köpa en lägenhet behöver räkna på en annan räntenivå än den ränta vi haft de senaste tio åren. Redan nu har räntorna stigit kraftigt – och det har gått fort!</p>
<h2>Vilken bolåneränta ska jag räkna med?</h2>
<p>Tyvärr finns det inget i dagsläget som talar för att räntorna snart ska komma tillbaka till den lågränteperiod som varit. Snarare behöver du se lågränteperioden som en historiskt annorlunda period. Så vad ska du räkna med för bolåneränta? Hur ser läget ut just nu?</p>
<h3>Vad är genomsnittsräntan på bolån just nu?</h3>
<p>I februari låg genomsnittsräntorna på 3-månadersbundna lån på mellan 3,5%–4,0%. En genomsnittsränta är den genomsnittliga räntesats bolånetagare fått efter förhandling med sin bank under föregående månad.</p>


youple-bostadsskolan-räntor-stockholm

<h2>Hur ser prognosen för bolåneräntor ut?</h2>
<p>När vi i stället blickar framåt på prognoserna för bolåneräntor i år, 2023, visar de på fortsatta höjningar. Och det som främst styr din bolåneränta är Riksbankens agerande.</p>
<h3>Bolåneräntan påverkas av Riksbankens styrränta</h3>
<p>Riksbankens mål är att hålla inflationen i schack. Deras viktigaste verktyg för att påverka inflationen är styrräntan. Och det är styrräntan som lägger grunden för vad bolåneräntorna blir.</p>
<h3>Inflationen är hög just nu</h3>
<p>Sedan en tid tillbaka har inflationen legat över Riksbankens mål om 2 procent. Riksbanken har därför behövt höja styrräntan och nu senast, i februari, höjdes den till 3 procent.</p>
<h3>Dagens styrränta är betydligt högre än på senare år</h3>
<p>En styrränta på 3% är en stor skillnad mot tidigare. Styrräntan låg på noll eller till och med på minus under nästan åtta års tid, fram till maj 2022. Det var då Riksbanken började höja styrräntan, vilket den sedan fortsatt att göra.</p>
<h3>Riksbankens prognos är att fortsätta höja styrräntan</h3>
<p>Just nu är Riksbankens prognos att styrräntan ska höjas till 3,25–3,5% för att sedan ligga kvar på den nivån i några år. Det skulle i så fall innebära ytterligare en halv procentenhets högre rörlig bolåneränta. Men prognoser stämmer ju sällan. Så ska du överhuvudtaget bry dig om de här prognoserna?</p>
<h2>Det är svårt att göra en prognos om bolåneräntor</h2>
<p>Det är svårt att göra prognoser för räntor. Styrräntan påverkas som sagt av inflationen. Och inflationen beror på hur ekonomin utvecklas, både här hemma och i resten av världen. Vilken bolåneränta du ska räkna med beror alltså till stor del på hur ekonomin i länder som USA, Tyskland och England utvecklas. Ekonomin i sin tur påverkas av det som förväntas, men också av sådant som sker helt oväntat.</p>
<h3>Oväntade händelser försvårar ränteprognoser</h3>
<p>Ibland händer något som är helt oväntat, det som kallas en svart svan. Det kan exempelvis vara en bank i USA som får problem, vilket nyss inträffade. Sådana oväntade händelser försvårar för dem som ska bedöma utvecklingen. En del prognosmakare menar därför att Riksbanken behöver vara mer försiktig med att höja styrräntan för att inte störa finansmarknaden. Andra menar tvärtom att styrräntan behöver höjas mer än i Riksbankens prognos eftersom inflationen är så pass hög.</p>
<h3>Ta bolåneränteprognoser med en nypa salt</h3>
<p>Så hur ska du tänka kring bolåneränteprognoser när de ser så olika ut? Det bästa är nog att ta prognoser med en nypa salt. Till och med självaste Riksbankschefen Erik Thedéen säger att du som låntagare inte ska fatta beslut om dina bolån utifrån prognoserna. Utan räkna hellre på vilka bolåneräntor din ekonomi klarar.</p>


youple-bostadsskolan-bolåneränta-budget

<h2>Vad menas med normal bolåneränta?</h2>
<p>Med en normal bolåneränta menas en ränta som du kan räkna med över tid. Alltså en räntesats att ha som riktmärke när du ska fatta beslut om att ta lån. Genom att tänka dig en normal ränta blir det lättare för dig att se vad du har råd att låna, över tid.</p>
<p>Äldre generationer minns bolåneräntor på 12–14 procent. Du själv är kanske mer van vid räntor kring 1–2 procent. De här är inte normala räntor och inte vad du ska förvänta dig framöver. Då var förutsättningarna annorlunda och dessutom var Riksbankens mål inte samma som idag.</p>
<h3>Vilken normalränta för bolån ska du utgå ifrån?</h3>
<p>I det läge vi befinner oss i just nu kan du utgå från en räntesats på 4–5 procent över tid. Men du behöver ta höjd för att räntan en period kan komma att ligga ännu högre. Banken räknar ju med att du i bolånekalkylen ska klara en hög ränta på 6–7 procent.</p>
<h3>Så här kan du tänka kring din bolåneränta</h3>
<p>Om du utgår från en tänkt normalränta på närmare 5 procent blir det lättare för dig att se om du får en månadskostnad som du kan hantera. På så sätt får du mer realistiska förväntningar och blir bättre förberedd inför eventuella förändringar.</p>
<h3>Tips om bolåneräntan 2023 – gör såhär!</h3>
<ul>
<li>Utgå från en normalränta på 5% i dina beräkningar</li>
<li>Spara mellanskillnaden mellan 5% och din nuvarande ränta</li>
<li>Genom att spara mellanskillnaden bygger du upp en räntebuffert att ha om räntan stiger mer. Samtidigt vänjer du dig vid en högre kostnad!</li>
<li>Ta prognoser med en nypa salt</li>
</ul>
<h2>Var en realistisk kapten på din bolåneskuta!</h2>
<p>Sammanfattningsvis vill vi skicka med dig rådet att se till att själv ha koll på läget. Oavsett vad prognoserna säger om bolåneräntorna behöver du säkerställa att du kan klara en bolåneränta som är högre än 1–2 procent. Kanske hamnar bolåneräntorna på mellan 5 och 6 procent, kanske hamnar de något lägre. Oavsett vilket behöver du ha en realistisk förväntan och ordna din ekonomi så att den håller långsiktigt. För din egen skull.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>Fortsätt läsningen här på Bostadsskolan.</strong></p>
<p><a href="/hur-mycket-far-jag-lana-2023/">Hur mycket får jag låna 2023</a></p>
<p><a href="/avgiftshojning-bostadsratt/">Höjd månadsavgift för bostadsrätt</a></p>
<p><a href="/budget-infor-bostadskop/">Hur gör jag en budget?</a></p>


Vad är en normal bolåneränta 2023?

Ska du deklarera en försäljning av bostadsrätt? Visste du att du får göra avdrag för försäljningskostnader och förbättringskostnader? Och känner du till att du kan ha rätt till uppskov med vinstskatten? Läs vidare så berättar vi vad som gäller vid deklaration av bostadsrätt och vilka datum som gäller.

Deklarera såld bostadsrätt- så gör du

youple-bostadsskolan-deklarationen-renovering

<p>Sålde du en bostadsrätt under 2022 och undrar hur du ska deklarera? Oavsett om du har gjort en vinst eller förlust på din bostadsförsäljning behöver du deklarera försäljningen. Om din försäljning inneburit vinst behöver du betala en vinstskatt. Har du gjort en förlust har du rätt till förlustavdrag. Vi ger dig också ett tips inför dina framtida deklarationer vid försäljning av bostad. Läs vidare för att få vägledning om deklaration av bostadsrätt!</p>
<h2>Deklaration bostadsrätt – det här påverkar</h2>
<p>När du sålt en bostadsrätt och ska deklarera försäljningen kan du ta med vissa kostnader i deklarationen, medan andra inte kan tas med. Något som aldrig påverkar eller ska tas med i din deklaration är hur stora lån du haft på din bostadsrätt. Lånen har ingen som helst betydelse, utan det väsentliga är vad du köpt bostaden för och vad du sålt den för. Du kan också ta med vissa kostnader kopplade till bostadsrätten i din deklaration.</p>
<h3>Dra av försäljningskostnader när du deklarerar såld bostadsrätt</h3>
<p>Det finns en särskild bilaga som du ska fylla i när du deklarerar försäljning av såld bostadsrätt, bilaga K6. Där kan du ta med kostnader för själva försäljningen av bostadsrätten Det kan vara exempelvis handla om:</p>
<ul>
<li>Mäklararvode</li>
<li>Styling inför försäljning</li>
<li>Fotografering</li>
<li>Annonskostnader</li>
</ul>
<h3>Förbättringsutgifter kan tas med vid deklaration av bostadsrätt…</h3>
<p>Du får också dra av förbättringsutgifter. Det handlar om sådant som ombyggnation, installation av något som inte fanns i bostadsrätten tidigare (exempelvis en tvättmaskin) eller kostnader för förändring av planlösning. De här kostnaderna kallas för grundförbättringar och anses har höjt bostadsrättens standard. Sådana kostnader får du ta med när du deklarerar din bostadsförsäljning, oavsett när i tiden förbättringarna genomförts.</p>
<h3>… liksom förbättrande reparationer och underhåll…</h3>
<p>Kostnader för förbättrande reparationer och underhåll av din bostadsrätt får du ta med om de betalats under försäljningsåret eller under de fem föregående åren. Men då behöver reparationerna och underhållet ha bidragit till att bostadsrättens nuvarande skick nu är bättre än vid köptillfället. Med andra ord kan du inte ta med det vanliga, regelbundna underhållet av lägenheten.</p>
<h3> … men kom ihåg att kostnaderna summeras årsvis</h3>
<p>Det finns ett litet krux med avdrag för de kostnader du har haft. Tillsammans måste kostnaderna för grundförbättringar och förbättrande reparationer och underhåll komma upp i minst 5000 kr per år. Om den totala kostnaden det året blir lägre än så får du inte dra av något alls.</p>


youple-bostadsskolan-deklaration-hem

Visste du om att du kan dra av dina kostnader för mäklararvode, styling inför försäljning och fotografering?

<h2>Vinstskatt vid försäljning av bostadsrätt</h2>
<p>Om du säljer din bostadsrätt med vinst behöver du betala vinstskatt. Vinstskatten är för närvarande (mars 2023) 22% av den vinst du gjort. Vinsten får du fram genom att ta ditt försäljningspris minus det du köpte lägenheten för. Kom ihåg att du får dra av kostnader kopplade till försäljning och förbättring av lägenheten. Ange också eventuellt kapitaltillskott till föreningen och uppgifter om den inre reparationsfonden. De här uppgifterna ska du få av din bostadsrättsförening.</p>
<h3>Exempel uträkning av vinst vid bostadsförsäljning</h3>
<p>Inköpspris 2019:                 1 500 000 kr</p>
<p>Inköp tvättmaskin              +10 000 kr</p>
<p>Ändring av planlösning      +30 000 kr</p>
<p>Byte av golv i badrum        + 10 000 kr</p>
<p>Din anskaffningsutgift för bostaden: 1 550 000 kr</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Försäljningspris 2022:        1 800 000 kr</p>
<p>Mäklararvode                     &#8211; 40 000 kr</p>
<p>Homestyling                       &#8211; 10 000 kr</p>
<p>Försäljningsintäkt efter kostnader: 1 750 000 kr</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Vinst (1 750 000 – 1 550 000) kr = 200 000 kr</p>
<p>Vinstskatt 22% = 44 000 kr</p>
<p>&nbsp;</p>
<h3>Du kan få uppskov med vinstskatten om du köper ny bostad</h3>
<p>Om du kommer upp i en vinst på minst 50 000 kr kan du få uppskov med vinstskatten, vilket betyder att du kan skjuta på betalningen av vinstskatten. Ett av kraven är att du köper en ny bostad som är dyrare än den du sålt. Om den nya bostaden är billigare kan du bara få uppskov med en del av vinsten. Det finns fler regler kopplade till uppskov, som du kan läsa om <a href="https://www.skatteverket.se/privat/fastigheterochbostad/forsaljningavbostad/uppskov.4.6d02084411db6e252fe80009532.html" target="_blank" rel="noopener">hos Skatteverket</a>.</p>
<h3>Du får dra av en eventuell förlust vid försäljning av bostadsrätt</h3>
<p>Har du istället gjort en förlust på din bostadsaffär? En liten tröst kan vara att du får dra av hälften av förlusten i din deklaration. Om du har gjort en förlust på 100 000 kr får du alltså dra av 50 000 kr i din deklaration. Du gör avdraget som en kapitalutgift.</p>


youple-bostadsskolan-deklaration-måla

Spara dina kvitton, bara gör´t! Vi lovar- du kommer tacka dig själv.

<h2>Håll koll på datumen för deklaration av bostadsförsäljning</h2>
<p>Det är alltid köpekontraktet för bostaden som avgör vilket år du ska deklarera för bostadsförsäljningen. Om du skrev under köpekontraktet 2022 så är det i deklarationen för år 2022 som du ska ta upp försäljningen. Det har ingen betydelse när tillträde till lägenheten sker. Har du gjort en vinst på lägenheten som medför en vinstskatt på över 30 000 kr? Grattis till en bra affär! Men tänk på att du kan få betala kostnadsränta på ditt skattekonto, så var noga med att betala in i tid!</p>
<h3>Viktiga datum för vinstskatt och deklaration</h3>
<p><strong>13 februari:</strong> Betala in kvarskatt på den del som överstiger 30 000 kr till Skatteverket för att slippa kostnadsränta.</p>
<p><strong>2 maj:</strong> Sista dagen att deklarera.</p>
<p><strong>3 maj:</strong> Betala in kvarskatt på upp till 30 000 kr.</p>
<p><strong>8-9 juni:</strong> Utbetalning av eventuell skatteåterbäring till dig som deklarerat senast den 2 maj.</p>
<h2>Börja med din deklaration i tid</h2>
<p>Det allra bästa är fylla i deklarationsbilagan direkt vid bostadsförsäljningen. Mäklare brukar ofta hjälpa till med det. Om du börjar fylla i deklarationsbilagan i god tid hinner du samla ihop dina kvitton och kan göra den sista kontrollen någon månad innan deklarationen ska vara inne. Kan hända det här rådet kommer lite sent för årets deklaration – men ta då med det som ett tips för framtiden och inför din nästa försäljning av bostadsrätt.</p>
<h3>Använd deklarationsbilagan i Skatteverkets e-tjänst</h3>
<p>Ja, vi håller med. Det låter kanske inte så inspirerande. Men faktum är att Skatteverket har en jättebra e-tjänst där du kan fylla i deklarationsbilagan redan från början. De uppgifter du fyller i sparas på ”Mina sidor” – och det blir mycket enklare för dig när det väl är dags att deklarera.</p>
<h3>Tänk på det här inför framtida bostadsförsäljningar och deklarationer</h3>
<p>Kanske har du kämpat för att hitta alla kvitton för förbättringar och förändringar i din bostadsrätt? Önskar du att du hade haft bättre koll? Då är du en erfarenhet rikare! Vi på Bostadsskolan råder dig att redan nu börja spara alla kvitton för din nya bostadsrätt. Du kan spara dina kvitton i en mapp på datorn, en app på mobilen eller kanske i en pärm eller låda. Bara gör´t! Vi lovar- du kommer tacka dig själv vid nästa deklaration!</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>Fortsätt läsningen:</strong></p>
<p><a href="/avgiftshojning-bostadsratt/">Höjd avgift för bostadsrätt</a></p>
<p><a href="/skattejamka-ranteavdrag-bolan/">Skattejämka ränteavdrag på bolån</a></p>
<p><a href="/spara-el-i-lagenhet-tips/">Spara el i lägenhet- tips</a></p>


Hur deklarerar jag såld bostadsrätt?

När du planerar att köpa din första bostad är det mycket som är nytt. En bra start i ditt nya liv är att göra en budgetkalkyl. Men hur gör du en budget? Och hur stor behöver din buffert vara? Läs här för att vara förberedd när du börjar leta lägenhet.

Hur gör jag en budget?

youple-bostadsskolan-deklaration

<h2>Banken gör en budgetkalkyl</h2>
<p>När du ansöker om lånelöfte för att köpa en lägenhet räknar banken med att du ska ha ett visst belopp kvar efter att boende och alla lån är betalda. Det beloppet heter kvar-att-leva-på (ofta förkortat till KALP) och är en slags budgetkalkyl. Du kan läsa mer om KALP i den <a href="https://www.bostadsskolan.se/hur-mycket-far-jag-lana-2023">här</a> artikeln. Men det är inte säkert att bankens KALP stämmer med just din situation.</p>
<h2>Varför ska jag göra en budget?</h2>
<p>Du behöver därför ta fram ditt eget kvar-att-leva-på-belopp i en budget. Med hjälp av en budget kan du lättare styra din ekonomi dit du vill. I budgeten beräknar och planerar du hur du ska använda dina inkomster varje månad.</p>
<h3>Gör en egen budgetkalkyl</h3>
<p>En budgetkalkyl är en plan för din ekonomi för ett år framåt. Vi på Bostadsskolan rekommenderar att du delar in din i ekonomi i 3 delar:</p>
<ol>
<li>det du måste betala (boende och mat)</li>
<li>det du behöver spara (kortsiktig buffert och långsiktigt sparande)</li>
<li>det du vill ha till nöjen och annat roligt du vill göra</li>
</ol>
<p>Börja med att ta reda på vilka utgifter som just du kommer att ha.</p>


youple-bostadsskolan-semester-budget

En bra budget lägger även grunden för att kunna spara till både semester och oväntade utgifter. 

<h2>Vad är en budget?</h2>
<p>En budget är en sammanställning av dina kommande utgifter. Så vilka utgifter kan ingå när du gör en budget? Så här kan en del nödvändiga kostnader se ut för en person 20-25 år:</p>
<p>Kronor per månad.</p>
<table>
<tbody>
<tr>
<td width="226">Mat (inkl lunchmatlåda)</td>
<td width="104">3 630</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Kläder och skor</td>
<td width="104">690</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Mobil, inköp</td>
<td width="104">160</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Personlig hygien/Hälsa/Hårvård</td>
<td width="104">700–780</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Fritid</td>
<td width="104">720</td>
</tr>
<tr>
<td width="226"><strong>Summa personliga kostnader</strong></td>
<td width="104"><strong>5 900–5 980</strong></td>
</tr>
<tr>
<td width="226"></td>
<td width="104"></td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Medier, bredband, mobilabonnemang</td>
<td width="104">1 600</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Förbrukningsvaror</td>
<td width="104">130</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Hemutrustning (Husgeråd, dator mm)</td>
<td width="104">1 040</td>
</tr>
<tr>
<td width="226"><strong>Summa hushållskostnader</strong></td>
<td width="104"><strong>2 770</strong></td>
</tr>
<tr>
<td width="226"><strong>Totalt nödvändiga kostnader</strong></td>
<td width="104"><strong>8 670–8 750</strong></td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p><em>*Tandvård är billigare &lt;24 år</em></p>
<p>Källa: Konsumentverkets Koll på pengarna 2023</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Förutom de självklara utgifterna för mat, kläder och hygien behöver du även komma ihåg att ta med sådant som avgiften till a-kassa, resor med kollektivtrafik och mobilabonnemang i din budget. Så vad skulle kunna ingå i en budget?</p>


<h3>Budget – exempel</h3>
<p>Så här kan en tänkt budget se ut för en 25 åring:</p>
<table>
<tbody>
<tr>
<td width="226">Lön</td>
<td width="104">27 000</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Skatt</td>
<td width="104">&#8211; 5 700</td>
</tr>
<tr>
<td width="226"><strong>Disponibel inkomst</strong></td>
<td width="104"><strong>21 300</strong></td>
</tr>
<tr>
<td width="226"></td>
<td width="104"></td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Bostad, inkl hemförsäkring och el</td>
<td width="104">8 780</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Personliga kostnader</td>
<td width="104">5 980</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Hushållskostnader</td>
<td width="104">2 770</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">A-kassa</td>
<td width="104">130</td>
</tr>
<tr>
<td width="226">Månadskort, kollektivtrafik</td>
<td width="104">640</td>
</tr>
<tr>
<td width="226"><strong>Månadens utgifter</strong></td>
<td width="104"><strong>18 300</strong></td>
</tr>
<tr>
<td width="226"></td>
<td width="104"></td>
</tr>
<tr>
<td width="226"><strong>Kvar till nöjen, semester och sparande</strong></td>
<td width="104"><strong> </strong></p>
<p><strong>3 000</strong></td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>


<h3>Vad mer behöver ingå när du gör en budget?</h3>
<p>I det här budgetexemplet blev det flera tusenlappar över. Men du kommer att märka hur fort pengarna kan försvinna. Någon fika med kompisar, ett par luncher på stan och en utekväll för att fira en kompis födelsedag – och plötsligt är ditt överskott förbrukat!</p>
<p>Du behöver bestämma dig för hur höga de här extra utgifterna får vara varje månad. Och – ännu viktigare – kom ihåg att du bör ha ett sparande, inte minst till oförutsedda utgifter!</p>
<h3>Budgetera för både oväntade och väntade utgifter</h3>
<p>Ibland går saker sönder tidigare än du trott. Plötsligt lägger frysen ner, eller så blev tandläkarbesöket dyrt. Emellanåt behöver du köpa ny dator och så vill du kanske åka på semester, sådant du kan planera för. I dessa lägen är en buffert guld värd.</p>
<h2>Använd en budgetmall när du gör budget</h2>
<p>Första gången du gör en budget kan du ta hjälp av en budgetmall av något slag, exempelvis i Konsumentverkets skrift <strong><a href="https://publikationer.konsumentverket.se/privatekonomi/koll-pa-pengarna">Koll på pengarna</a>. </strong>Och sen gäller det såklart också att följa upp din budget. Kanske är det här det allra viktigaste för att du ska få koll på din ekonomi!</p>
<h2>Följ upp din budget</h2>
<p>När du följer upp din budget räknar du ihop dina utgifter per månad, det som kallas att föra kassabok. Det här kan du göra på olika sätt. Du kan använda dig av ett enkelt exceldokument eller ladda ned en budgetmall. Eller så använder du en app i mobilen. Välj det sätt som passar just dig och det du tycker fungerar smidigast. Då ökar chansen för att din budgetuppföljning verkligen blir av!</p>
<h3>Använd bankernas funktion för utgifter</h3>
<p>Många banker har en funktion för att följa upp utgifterna, antingen i bankens app eller på Internetbanken. Funktionen gör det enkelt för dig att få en överblick över vart dina pengar tar vägen och hjälper dig att föra kassabok. Enklare kan det knappast bli!</p>
<h3>För kassabok under minst ett halvår</h3>
<p>Vi på Bostadsskolan rekommenderar dig att föra kassabok under minst ett halvår och gärna under ett helt år. För det är först efter att du noterat dina utgifter under så lång tid som du kan göra en helt korrekt budget.</p>


youple-bostadsskolan-budget-kalkyl

En buffert är guld värd vid oväntade utgifter!

<h2>Med hjälp av budget får du överblick</h2>
<p>Med utgångspunkt i förra årets utgifter får du en tydlig överblick över din ekonomi. Då blir det enklare att se hur stor buffert du behöver och hur mycket du har kvar till nöjen. Nu blir det en enkel match att göra nästa års budget.</p>
<p>Nu när du börjat göra budget och få koll på dina utgifter är du väl förberedd för ditt kommande köp av lägenhet. Bra jobbat!</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>Relaterad läsning på Bostadsskolan.se:</strong></p>
<p><a href="/spara-till-bostadsratt-sa-gjorde-jesper/">Spara till bostadsrätt – så gjorde Jesper</a></p>
<p><a href="/hur-mycket-far-jag-lana-2023/">Hur mycket får jag låna 2023?</a></p>
<p><a href="/bolaneranta-effektiv-ranta-snittranta/">Bolåneränta, snittränta &amp; effektiv ränta – vad betyder det?</a></p>


Bostadsskolan

Glad Påsk önskar Bostadsskolan!

Quiz: Köpa bostad

Bolåneränta, snittränta & effektiv ränta – vad betyder det?

A-kassa, låneskydd & inkomstförsäkring tryggar din ekonomi

Hjälpa barn köpa bostadsrätt – 7 tips

Skattejämka ränteavdrag på bolån

Elavtal i bostadsrätt – vad gäller för dig?

Vad är ett lånelöfte?

Spara till kontantinsats – så gjorde vi

Köpa bostad 2022 eller vänta? För- & nackdelar

Spara el i lägenhet – tips

Hur mycket av min inkomst ska gå till boendekostnader?

Räntebuffert kan skydda dig när räntan stiger

Binda eller inte binda räntan på bolånet?

Vad händer med bolåneräntan vid inflation?

Bo kvar hemma och spara till kontantinsats